Glosario de términos financieros

Adelanto en efectivo
Préstamo con intereses altos que se obtiene retirando efectivo de la cuenta de la tarjeta de crédito. A diferencia de las compras con tarjeta de crédito, estos préstamos a corto plazo no tienen “períodos de gracia”, lo que significa que los cargos por intereses comienzan a acumularse de inmediato.

Certificado de Depósito (CD)
Cuenta de inversión que paga una tasa de interés fija sobre el dinero que usted deposita durante un período de tiempo predeterminado. Estas cuentas de bajo riesgo suelen estar aseguradas por la FDIC o la NCUA, suelen pagar una tasa de rendimiento anual (APY) más alta que las cuentas de ahorro y están disponibles en la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito.

Cancelación de la deuda
Cuando un acreedor deja de cobrar su deuda y la da por perdida. La deuda generalmente se cancela y se vende a una agencia de cobranzas una vez que usted se atrasa entre 90 y 180 días en los pagos. Si la cancelación se informa a las agencias de crédito, aparecerá en sus informes crediticios durante siete años a partir de la fecha del pago más reciente que no realizó.

quiebra de Capítulo 7
Un proceso legal que ayuda a los deudores en dificultades mediante la liquidación de parte o la totalidad de sus deudas. Durante este proceso, es posible que se le pida que venda o liquide algunos de sus activos para pagar a sus acreedores.

quiebra de Capítulo 13
Un proceso legal que ayuda a las personas con ingresos regulares a pagar sus deudas. Este proceso implica seguir un plan de pago de tres a cinco años, después del cual se cancelará (eliminará) la deuda restante.

Cuenta de cheques
Una cuenta bancaria diseñada para el uso diario. Puede depositar dinero y realizar retiros desde estas cuentas, generalmente sin penalizaciones. Las cuentas bancarias suelen incluir tarjetas de débito y cheques, y puede realizar transacciones en línea, en cajeros automáticos, a través de su aplicación de banca móvil o en persona en una sucursal bancaria.

Costos de cierre
Los gastos iniciales asociados con la compra de una vivienda, que suelen ser del 3% al 5% del importe del préstamo, se pagan al prestamista en el momento del cierre y suelen cubrir los gastos de apertura, los gastos de título, los impuestos sobre la propiedad, los gastos de tasación y otros gastos.

Colateral
Un activo que se entrega a un prestamista para garantizar que usted pagará un préstamo. Si no puede cubrir los pagos, el prestamista puede quedarse con su activo.

Deuda de cobro
Deuda que se debe a una agencia de cobranzas.

Consumidores
Persona que compra o consume bienes y servicios para su uso personal. En contextos financieros y económicos, esta palabra se suele utilizar para referirse al público en general. También se utiliza para diferenciar entre productos destinados al uso personal (productos de consumo) y aquellos destinados al uso comercial.

Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB)
Agencia del gobierno de los EE. UU. que hace cumplir las leyes federales para proteger a los consumidores contra el trato injusto por parte de bancos, prestamistas y otras instituciones financieras. La CFPB también ofrece recursos educativos gratuitos y responde a las quejas de los consumidores sobre productos y servicios financieros.

Cosignatario
Alguien que ayuda a un solicitante de préstamo a calificar para un préstamo al aceptar asumir la total responsabilidad de la deuda si no se realizan los pagos.

Crédito
Acuerdo entre una persona y un acreedor que le permite a la persona pedir dinero prestado y luego devolverlo. Esta palabra también se usa de manera informal para describir una variedad de productos financieros, incluidas las calificaciones crediticias y las tarjetas de crédito.

Acreedor
Una persona o institución que presta dinero o emite tarjetas de crédito.

Tasa de utilización del crédito
El porcentaje del crédito total disponible que estás utilizando. Esta proporción se calcula dividiendo la deuda total de tarjetas de crédito de todas tus cuentas por el límite combinado de tarjetas de crédito de todas las cuentas.

Asesoramiento crediticio
Un servicio diseñado para ayudar a las personas a administrar su dinero y crédito. El asesoramiento crediticio sin fines de lucro es gratuito o de bajo costo y se brinda a través de consultas privadas y confidenciales con asesores crediticios certificados que pueden ayudarlo a leer informes y puntajes crediticios, elaborar presupuestos, administrar deudas y más. Puede programar una cita para reunirse con un asesor crediticio certificado por NFCC en línea, por teléfono o en persona.

Buró de crédito
Una agencia que recopila información sobre sus actividades relacionadas con la deuda de los acreedores y la compila en un informe. Las tres principales agencias de crédito en los EE. UU. son Equifax, Experian y TransUnion.

Límite de crédito
La cantidad máxima de dinero que puede deber en una tarjeta de crédito o línea de crédito en un momento determinado. Si excede el límite, puede incurrir en cargos y otras sanciones. Su límite de crédito se determina cuando abre una cuenta por primera vez, pero potencialmente puede aumentar si su puntaje crediticio mejora.

Reporte de crédito
Un informe que muestra su historial de gestión de deudas durante los últimos siete a diez años. Estos informes son compilados por agencias de crédito utilizando la información que les proporcionan sus acreedores. La información en su informes de crédito Se utiliza para calcular su puntuación crediticia.

Revisión de informe crediticio
Una cita en la que un asesor de crédito se reúne con usted para revisar sus informes crediticios y ofrecerle asesoramiento personalizado sobre cómo realizar mejoras. Los asesores de crédito certificados por la NFCC ofrecen citas de revisión de informes crediticios en persona, por teléfono o en línea.

Puntaje de crédito
Representación numérica de la información de sus informes crediticios. La mayoría de las puntuaciones crediticias oscilan entre 300 y 850, y las puntuaciones más altas reflejan un historial más positivo de gestión de la deuda según lo acordado. Las puntuaciones crediticias más altas también lo ayudan a calificar para más tarjetas de crédito y préstamos con mejores condiciones.

Unión de Crédito
Una institución financiera sin fines de lucro que ofrece servicios similares a los de un banco. Sin embargo, a diferencia de los bancos, que son organizaciones con fines de lucro propiedad de accionistas, las cooperativas de crédito son propiedad de sus miembros y pueden transferir sus ganancias a los clientes en forma de tarifas bancarias y de préstamos más bajas, tasas de depósito más altas y otros servicios y beneficios. CTerm – Definición

Financiamiento del concesionario
Un préstamo para automóvil que le ofrece directamente un concesionario de automóviles o que el concesionario gestiona para usted. Los concesionarios de automóviles suelen aumentar las tasas de interés y las comisiones de estos préstamos, por lo que suelen ser más caros que los préstamos para automóviles de los bancos y las cooperativas de crédito.

Deuda
Dinero adeudado a una persona o empresa. Algunos ejemplos de deudas son los préstamos para automóviles, los préstamos estudiantiles, las hipotecas y los saldos adeudados en tarjetas de crédito. Cuando se debe una deuda a una empresa, suele ir acompañada de un contrato legal que detalla cuándo y cómo se devolverá el dinero y los intereses y comisiones asociados.

Cobrador de deudas
Persona o empresa que cobra deudas vencidas. Esto incluye agencias de cobranza, abogados y compradores de deudas que cobran deudas como parte de su negocio.

La consolidación de la deuda
El acto de combinar varias cuentas de deuda en una sola cuenta con un único pago mensual. Esto se hace generalmente mediante el uso de una nueva tarjeta de crédito o préstamo para pagar las cuentas de deuda preexistentes.

Plan de gestión de deuda (PGD)
Un programa de pago de deuda estructurado que implica saldar múltiples deudas en el transcurso de tres a cinco años mediante un único pago mensual recurrente. Un plan de gestión de deuda también puede implicar la reducción de los pagos mensuales totales de la deuda y/o las tasas de interés, así como la eliminación de ciertos cargos financieros. Los DMP suelen ser facilitados por agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro certificadas por la NFCC.

Servicios de liquidación de deudas
Empresas que ofrecen negociar o saldar deudas en su nombre, también conocidas como servicios de alivio de deudas. Los servicios de liquidación de deudas con fines de lucro a menudo requieren que usted realice pagos mensuales durante hasta cuatro años, pero no pueden garantizar legalmente que se reducirá ninguna parte de su deuda. Los programas de liquidación de deudas sin fines de lucro, también conocidos como programas de Saldo Menor al Completo (LTFB, por sus siglas en inglés), son una alternativa menos común que ofrece una condonación garantizada del 40 % al 50 % de su deuda después de completar un plan de pago de 36 meses con una tasa de interés anual del 0 %.

Relación deuda-crédito
El porcentaje de su crédito disponible que está utilizando, también conocido como su tasa de utilización de crédito. Esta relación se calcula dividiendo el saldo actual de una tarjeta de crédito por el límite de la cuenta y luego multiplicando el resultado por 100 para convertirlo en un porcentaje. Cuanto menor sea su relación deuda-crédito (DTC), mejores serán sus puntajes crediticios y más probabilidades tendrá de calificar para nuevos préstamos y tarjetas de crédito. Relación deuda-ingreso El porcentaje de su ingreso mensual necesario para cubrir sus pagos mensuales mínimos de deuda. Esta relación se calcula dividiendo su saldo mensual bruto (ingresos antes de impuestos) por el total de sus pagos mínimos de deuda que vencen cada mes y luego multiplicando el resultado por 100 para convertirlo en un porcentaje.

Cuanto menor sea su relación deuda-ingreso (DTC), mayor será la probabilidad de calificar para hipotecas y otros préstamos.

"Predeterminado"
Incumplimiento de pago de un préstamo según lo acordado. Según el prestamista y el tipo de préstamo, puede entrar en mora cuando su pago se retrasa entre un día y varios meses.

Aplazamiento
Una pausa o reducción temporal en los pagos de su préstamo. Según el prestamista y el tipo de préstamo, la prórroga puede incluir o no una pausa en los cargos por intereses.

Balance de deficiencia
La cantidad que debe a su prestamista de automóviles después de una recuperación del vehículo si la venta del mismo no cubrió el saldo total que debía del préstamo para automóviles.

Delincuente
Un pago de deuda vencido. Su pago se considera moroso si no paga antes de la fecha de vencimiento o si paga menos del monto mínimo adeudado.

Depreciación
Pérdida de valor. Un activo como una casa o un automóvil puede perder valor o depreciarse por varias razones. La más común es el envejecimiento, el desgaste o la reducción de la demanda del mercado.

Pago inicial
El dinero que aportas para una compra mientras pides prestado para cubrir el resto del costo. Muchos prestamistas requieren que hagas un pago inicial para calificar para un préstamo para un automóvil o una hipoteca. Término – Definición

Fondo de ahorro de emergencia
Dinero ahorrado específicamente para pagar gastos impredecibles que podrían ocurrir en el futuro, como facturas médicas, reparaciones del automóvil o pérdida de ingresos. Por lo general, se recomienda ahorrar entre tres y seis meses de gastos de vida habituales en este fondo.

Depósito en garantía
Dinero retenido por un prestamista hipotecario para cubrir gastos futuros, incluidos los costos relacionados con el cierre de la hipoteca, los impuestos anuales sobre la propiedad y el seguro hipotecario.

Equidad
La diferencia entre el valor de mercado de su activo, como una casa o un automóvil, y la cantidad de dinero que debe por ese activo. Por ejemplo, si su casa tiene un valor de mercado de $200,000 y usted debe $150,000 en su hipoteca, tiene $50,000 en valor líquido de la vivienda.

Desalojos
El proceso legal mediante el cual un propietario expulsa a un inquilino de una propiedad alquilada.

Préstamo de la FHA
Una hipoteca asegurada por la Administración Federal de Vivienda (FHA). Estas hipotecas están disponibles a través de prestamistas aprobados por la FHA. Debido a que están aseguradas por una agencia gubernamental, el prestamista puede ser más flexible en términos de requisitos de elegibilidad. Es posible que pueda calificar para un préstamo respaldado por la FHA con puntajes de crédito tan bajos como 500 o un pago inicial tan bajo como 3.5%.

FICO
Un acrónimo de Fair Isaac Corporation, la empresa que creó el puntaje crediticio.

Puntuaciones FICO
Puntajes crediticios calculados con la tecnología de puntuación de Fair Isaac Corporation (FICO). Un puntaje crediticio FICO es un número de tres dígitos basado en la información de sus informes crediticios. La mayoría de los puntajes FICO varían entre 300 y 850, y los puntajes más altos reflejan un historial más positivo de gestión de la deuda según lo acordado.

Finanzas
Un término amplio que se refiere a los diversos aspectos de la gestión del dinero, incluidos la elaboración de presupuestos, el ahorro, los préstamos y la inversión. Esta palabra también se puede utilizar para describir el acto de pedir dinero prestado para realizar una compra. Por ejemplo, podrías "financiar" la compra de un automóvil solicitando un préstamo al banco.

Programa para compradores de vivienda por primera vez
Un programa que ayuda a que la compra de una vivienda sea asequible para las personas que están comprando su primera vivienda y para las personas que no han sido propietarias de una vivienda en los últimos tres años. Estos programas gubernamentales y sin fines de lucro brindan asistencia de diversas maneras, que van desde ofrecer préstamos con tasas de interés reducidas y requisitos de elegibilidad flexibles hasta vender viviendas a precios inferiores a los del mercado y ofrecer préstamos con pago inicial total o parcialmente condonables.

Tasa de interés fija
Una tasa de interés que no cambia en ningún momento durante el pago de su deuda.

Comisión Federal de Comercio (FTC)
Una agencia federal que protege a los consumidores contra prácticas comerciales injustas y engañosas haciendo cumplir las leyes de protección al consumidor, recomendando legislación y proporcionando recursos educativos gratuitos.

préstamo federal para estudiantes
Préstamo otorgado por el gobierno con el fin de financiar la educación. Estos préstamos deben devolverse con intereses, pero generalmente son más flexibles en lo que respecta a las opciones de pago basadas en los ingresos y la condonación de la deuda que cualquier otro tipo de préstamos para estudiantes y otros tipos de financiamiento.

Paciencia
Una pausa o reducción temporal en los pagos del préstamo, generalmente permitida por el prestamista como resultado de una dificultad financiera que usted enfrenta. Es probable que se acumulen intereses incluso mientras los pagos estén en pausa.

Ejecución hipotecaria
El proceso legal en el que los prestamistas venden su propiedad para pagar su deuda hipotecaria vencida. Este proceso suele comenzar cuando se retrasa aproximadamente 120 días en el pago de su hipoteca.

Fondo de donaciones
Dinero que se le da a un comprador de vivienda, generalmente de un miembro de la familia, para ayudarlo a cubrir los costos de compra de la vivienda.

Ingresos brutos
La cantidad total de dinero que usted gana antes de que se le retenga algo por impuestos, beneficios u otras deducciones.

Investigación difícil
Cuando un acreedor revisa su informe crediticio para aprobar o rechazar su solicitud de una nueva tarjeta de crédito o préstamo. También conocidas como consultas exhaustivas, estas consultas aparecen en sus informes crediticios durante dos años, pero solo afectan su puntaje crediticio durante uno. Inicialmente, le restan entre uno y cinco puntos de su puntaje crediticio.

Programa de ayuda por dificultades
Un programa que le permite ajustar temporalmente el pago de su tarjeta de crédito o préstamo en función de una dificultad financiera. Los programas de dificultades varían según el acreedor, pero suelen estar disponibles si está atravesando un desafío específico y comprobable, como la pérdida de un empleo, una emergencia médica, un desastre nacional, un divorcio o la pérdida de un familiar directo.

Cuenta de ahorros de alto rendimiento (HYSA)
Una cuenta bancaria que funciona como una cuenta de ahorros normal, pero que paga una tasa de interés mucho más alta y puede tener un requisito de depósito mínimo más alto.

Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)
Una cuenta de crédito compleja que tiene como garantía su vivienda. Con una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), puede retirar dinero hasta un límite establecido durante el “período de retiro” inicial de la cuenta, de 10 años o más, mientras realiza pagos de solo intereses, con una tasa de interés variable que puede cambiar ocasionalmente. Luego ingresa al “período de pago”, que generalmente es de 20 años, durante el cual su pago mensual aumenta a medida que paga el saldo restante y los intereses.

Préstamo con garantía hipotecaria (HEL)
Un préstamo que le otorga una parte del valor de su vivienda en un pago único y que se paga en cuotas mensuales. También conocido como segunda hipoteca, estos préstamos están garantizados con su propiedad, lo que significa que puede enfrentar una ejecución hipotecaria si no realiza los pagos.

Cuotas de la asociación de propietarios (HOA)
Pagos que cubren el costo de los servicios compartidos que utiliza cuando es propietario de un condominio o una casa en una comunidad planificada. Estas cuotas generalmente cubren gastos como jardinería, recolección de basura, reparaciones eléctricas y más. Si no paga las cuotas de la asociación de propietarios, podría enfrentar una ejecución hipotecaria de su casa.

El robo de identidad
Un delito que ocurre cuando alguien roba tu información personal o información financiera y la usa sin tu permiso para hacer cosas como gastar dinero de tus cuentas o abrir tarjetas de crédito.

Planes de pago basados ​​en ingresos
Planes de pago disponibles a través del Departamento de Educación que pueden reducir sus pagos de préstamos estudiantiles federales a tan solo $0 por mes según sus ingresos y el tamaño de su familia.

La inflación
La tasa a la que aumentan los precios de una variedad de bienes y servicios, o la tasa de aumento de un producto o servicio específico.

Préstamo de entrega
Préstamo en el que recibes una suma global de dinero por adelantado y la devuelves en “cuotas” o pagos mensuales iguales. Los tipos más comunes de préstamos a plazos incluyen préstamos para automóviles, hipotecas, préstamos personales y préstamos para estudiantes.

Interés
Este término puede referirse al precio que usted paga para pedir dinero prestado o al dinero que gana con sus depósitos o inversiones bancarias.

Cuenta conjunta
Cuenta bancaria propiedad de dos o más personas que tienen igual acceso a los fondos de la cuenta.

Relación préstamo-valor (LTV)
Una relación que compara el monto de su hipoteca con el valor de la casa que está comprando. La relación préstamo-valor (LTV) se puede calcular dividiendo el monto del préstamo por el valor tasado de la casa y luego multiplicando el resultado por 100 para convertir la cifra en un porcentaje.

M

Pago mínimo
El monto mínimo que puede pagar por una deuda cada mes para mantenerse al día con el acreedor y evitar incurrir en sanciones. Tenga en cuenta que pagar el mínimo no impide que el acreedor le cobre intereses. En la mayoría de los préstamos y tarjetas de crédito, se le cobran intereses hasta que se paga el saldo total.

La banca móvil
Utilizar un dispositivo móvil, como su teléfono celular o tableta, para realizar actividades bancarias a través de la aplicación móvil de su banco.

Cuenta del mercado monetario (MMA)
Una cuenta bancaria o de cooperativa de crédito que ofrece tasas de interés más altas que las cuentas de ahorros comunes, pero que puede requerir depósitos mínimos más grandes. Al igual que las cuentas de ahorros, las cuentas de ahorros múltiples tienen un límite en la cantidad de transacciones permitidas por mes.

Hipoteca
Un contrato legal que describe los detalles de su acuerdo de préstamo con el prestamista hipotecario, incluido el derecho del prestamista a tomar posesión de la propiedad si usted no paga según lo acordado.

Autenticación multifactor (MFA)
Una medida de seguridad que requiere que verifiques tu identidad de más de una manera antes de poder iniciar sesión en una cuenta. Los métodos de verificación más comunes incluyen contraseñas, PIN, reconocimiento facial o códigos de acceso temporales que se te envían por mensaje de texto o correo electrónico.

Ingresos netos
La cantidad de ingresos que recibe después de que se retengan los impuestos y todas las demás deducciones. Esto también se conoce como “salario neto”.

Valor neto
La diferencia entre el valor de sus activos y sus pasivos. Para calcular su patrimonio neto, sume el valor de mercado de sus posesiones (como su propiedad, inversiones y saldos de cuentas bancarias) y réstele la deuda total que tiene en préstamos, tarjetas de crédito y otras cuentas.

Fondos insuficientes (NSF)
Término bancario que significa que no hay suficiente dinero en su cuenta bancaria para cubrir una transacción. Como resultado de los fondos insuficientes (NSF), la transacción que está intentando realizar puede ser rechazada y se le puede cobrar una tarifa por fondos insuficientes y otras tarifas relacionadas.

Banco en línea
Un banco que solo ofrece sus servicios en línea y no en sucursales bancarias. Estos bancos brindan muchos de los mismos servicios que los bancos tradicionales, sin embargo, solo puede realizar transacciones a través de su cuenta en línea, una aplicación bancaria o, en algunos casos, en un cajero automático.

Dado que estos bancos no tienen los costos generales asociados con la operación de sucursales físicas, generalmente tienen tasas de depósito más altas y tarifas más bajas que los bancos tradicionales.

Tasa de originación
Una tarifa cobrada por los prestamistas para cubrir el costo de procesar las solicitudes de préstamos.

Sobregiro
Un sobregiro es lo que ocurre cuando no tienes suficiente dinero en tu cuenta bancaria para cubrir el costo de una transacción, pero el banco aún permite que la transacción se realice. Cuando te sobregiras, el banco te presta el dinero para cubrir el faltante, pero debes devolverlo, generalmente con comisiones e intereses.

Finanzas personales
Un término que se refiere a todos los aspectos de la gestión de su dinero, incluidos la elaboración de presupuestos, el ahorro, los préstamos, las operaciones bancarias y las inversiones.

Préstamo personal
Un préstamo que usted recibe como un pago inicial único y luego paga (más tarifas e intereses) en cuotas mensuales fijas.

Los préstamos personales generalmente no están garantizados, lo que significa que no requieren que usted tenga una garantía para calificar.

Phishing
Un delito cibernético que consiste en intentar engañarlo para que comparta su información personal confidencial mediante el envío de correos electrónicos, mensajes de texto u otras comunicaciones fraudulentas. Los delincuentes suelen realizar "phishing" haciéndose pasar por empresas o agencias gubernamentales legítimas.

Puntos
Una tarifa que puede pagar al cierre para reducir la tasa de interés de su hipoteca. También conocida como punto hipotecario o punto de descuento, cada punto equivale al 1 % del monto del préstamo hipotecario.

Preaprobación
Una oferta condicional de un acreedor que establece el monto del préstamo o el límite de crédito para el que califica, generalmente basado en una revisión de su información financiera y crediticia.

Tarjeta de prepago
Una tarjeta en la que puede cargar dinero para realizar compras y configurarla para recibir depósitos directos de su salario o beneficios gubernamentales. Estas tarjetas suelen tener muchas tarifas asociadas, incluidas tarifas de activación, cancelación, mantenimiento mensual y para la mayoría de las transacciones.

Penalización por pago anticipado
Una tarifa de penalización que cobran algunos prestamistas cuando usted paga su deuda antes de lo previsto.

Directora de la escuela
La cantidad original de dinero que pides prestado a un prestamista. Cuando realizas pagos mensuales de un préstamo, una parte de tu pago se utiliza para saldar el saldo principal que pides prestado y otra parte se aplica para cubrir los cargos por intereses del préstamo.

PITIÁ
un acrónimo de los cinco costos que componen el pago mensual de su hipoteca: capital, intereses, impuestos, seguro y, si corresponde, cuotas de la asociación de propietarios (HOA).

Seguro hipotecario privado (PMI)
Una póliza de seguro que protege al prestamista si usted no realiza los pagos de su hipoteca. Si el pago inicial de una vivienda es inferior al 20 % del precio de venta, es probable que el prestamista le exija que pague un seguro hipotecario privado (PMI) hasta que obtenga al menos el 20 % del valor líquido de la vivienda.

Préstamo estudiantil privado
Préstamo para educación que ofrece una organización privada, como un banco, una cooperativa de crédito u otro prestamista. Estos préstamos suelen ser más caros que los préstamos federales para estudiantes y no le dan acceso a los pagos basados ​​en los ingresos ni a los beneficios de condonación que ofrece el Departamento de Educación. Además, los primeros pagos suelen vencer antes de graduarse.

Precalificación
Una declaración de un acreedor de que es probable que se le apruebe un determinado préstamo o tarjeta de crédito en función de su revisión limitada o no verificada de su información financiera y puntajes crediticios.

Q

Ventanilla de comparación de precios
El período de tiempo en el que puede “comparar tarifas” o solicitar y comparar ofertas de un préstamo, mientras que solo incurre en una consulta exhaustiva en sus informes de crédito.

Refinanciar
Utilizar un nuevo préstamo para saldar un préstamo anterior. Esto se hace generalmente para acceder a una tasa de interés más baja, reducir los pagos mensuales o cambiar de una tasa de interés variable a una tasa de interés fija.

Repossession
Cuando un prestamista se apodera de su activo porque se atrasó en los pagos del préstamo. Los automóviles son los activos que se embargan con más frecuencia y los prestamistas suelen iniciar el proceso de embargo cuando el pago del préstamo para automóviles se retrasa 90 días.

Hipoteca inversa
Una hipoteca para un propietario de 62 años o más que convierte el valor de su vivienda en un préstamo que recibe en una suma global o en pagos mensuales. El préstamo no tiene que ser devuelto hasta que se mude, venda la vivienda o fallezca.

Estos préstamos se consideran de alto riesgo ya que generalmente tienen tasas de interés ajustables, son más caros que otros préstamos con garantía hipotecaria, pueden afectar sus beneficios de asistencia pública y existen muchas estafas de hipotecas inversas.

Crédito rotativo
Una cuenta de crédito que le permite gastar hasta un límite establecido y luego pagar el saldo (más los intereses) una cantidad ilimitada de veces. Las cuentas de crédito renovables incluyen tarjetas de crédito, líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) y líneas de crédito personales.

, la tarjea de crédito de recompensas SESLOC,
Una tarjeta de crédito que te ofrece recompensas a cambio de tus gastos. Las recompensas suelen incluir reembolsos en efectivo que se pueden acreditar al saldo de tu cuenta, o puntos o millas aéreas que se pueden canjear por productos o servicios. El valor de las recompensas depende de por qué las canjees. Sin embargo, las altas tasas de interés de estas tarjetas pueden compensar el valor del canje, en particular si mantienes un saldo de un mes a otro.

Estafas románticas
Una estafa en la que un delincuente crea un perfil falso de citas en línea o de redes sociales y lo utiliza para generar confianza con una víctima con el fin de pedirle dinero.

Cuenta de ahorros
Una cuenta bancaria o de cooperativa de crédito diseñada para guardar dinero que no piensa gastar de inmediato. Estas cuentas lo incentivan a dejar dinero en depósito al pagar intereses más altos que las cuentas corrientes. Algunas no vienen con tarjetas de débito ni cheques y lo penalizan por exceder una cantidad determinada de retiros mensuales.

tarjeta de credito asegurada
Una tarjeta de crédito que requiere que usted haga un depósito en efectivo para calificar. Estos productos están pensados ​​para ayudar a las personas a generar un historial crediticio y, a diferencia de las tarjetas de crédito comunes, no necesita tener una buena calificación crediticia para calificar.

Préstamo asegurado
Un préstamo que requiere que usted utilice su propiedad como garantía. Si no realiza los pagos del préstamo, el prestamista puede embargar la propiedad. Los tipos comunes de préstamos garantizados incluyen hipotecas y préstamos para automóviles.

Administrador
La empresa que administra los pagos de su préstamo, incluido el procesamiento de los pagos y el envío de sus estados de cuenta. En algunos casos, el prestamista también es el administrador, pero los prestamistas suelen contratar a terceros para que se encarguen de la administración. Por ejemplo, si tiene un préstamo estudiantil federal del Departamento de Educación, su administrador de préstamos podría ser Nelnet, EdFinancial o MOHELA.

consulta suave
Una verificación de crédito que no afecta su puntaje crediticio. También conocidas como consultas suaves, estas verificaciones de crédito no están relacionadas con las solicitudes de crédito nuevo. Aparecen en sus informes crediticios durante un año. Las consultas suaves se realizan a menudo cuando usted verifica su propia información crediticia, cuando solicita un aumento en su límite de crédito, cuando un empleador realiza una verificación de antecedentes o cuando una empresa revisa su(s) informe(s) crediticio(s) para enviarle una oferta promocional.

Estatuto de limitaciones
El período de tiempo que tiene un acreedor o cobrador de deudas para presentar una demanda en su contra por una deuda impaga. Cada estado tiene su propio límite de tiempo y muchos caen entre tres y seis años, pero algunos son mucho más largos. Tarjeta de crédito de tienda Una tarjeta de crédito que solo se puede usar en una tienda o cadena de tiendas específica. Estas tarjetas, también conocidas como tarjetas minoristas, suelen ser más fáciles de obtener que las tarjetas de crédito normales, pero tienen tasas de interés más altas y límites de gasto más bajos.

Crédito fiscal
Una cantidad que puede deducir de los impuestos que debe. La mayoría de los créditos fiscales son “no reembolsables”, lo que significa que solo pueden reducir su factura fiscal a cero, pero no pueden usarse para darle un reembolso.

Devolución de impuestos
reembolso que le corresponde si paga en exceso sus impuestos y/o califica para un crédito fiscal reembolsable.

Términos
Palabra que se utiliza para referirse a varios conceptos financieros, incluido el plazo determinado que se tiene para pagar una deuda. Por ejemplo, la mayoría de las hipotecas tienen un plazo de 30 años. Esta palabra también se puede utilizar para referirse colectivamente a las tasas, comisiones y políticas de un préstamo o una tarjeta de crédito específicos. Por ejemplo, se podría decir que las condiciones de la hipoteca incluyen un pago mensual de 2,000 dólares, una tasa de interés anual fija del 7 % y ninguna penalización por pago anticipado.

Bajo el agua
Cuando debe más dinero por un activo de lo que vale, también conocido como estar al revés o tener patrimonio neto negativo. El riesgo de quedar bajo el agua puede ocurrir si su propiedad pierde valor más rápido de lo que paga el préstamo o si el saldo de su préstamo aumenta debido a los cargos por intereses.

Suscripción
El proceso que utiliza un prestamista para evaluar sus finanzas y crédito, y determinar si cumple con sus requisitos para calificar para un préstamo.

Prestamo no asegurado
Un préstamo que no requiere que utilices tu propiedad como garantía. Los tipos más comunes de préstamos sin garantía incluyen los préstamos personales y los préstamos para estudiantes.

Préstamo del USDA
Una hipoteca respaldada por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA). Estas hipotecas de bajo interés están diseñadas para ayudar a las personas con ingresos bajos a moderados a comprar viviendas en áreas rurales. Debido a que estos préstamos están asegurados por una agencia gubernamental, los prestamistas pueden ser más flexibles en términos de requisitos de elegibilidad. Es posible que pueda calificar sin pago inicial y con una calificación crediticia de 620 o menos.

Tasa de interés variable
Una tasa de interés que puede cambiar cuando cambian las condiciones del mercado o por otras razones específicas, como un pago atrasado en la cuenta.

Préstamo VA
Una hipoteca garantizada por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA). Estos préstamos están disponibles para veteranos y miembros del servicio militar sin necesidad de pago inicial.

Rendimiento El rendimiento de una inversión, generalmente expresado como porcentaje.

Usar transferencia bancaria
Un servicio de pago que le permite enviar dinero entre cuentas bancarias.

Presupuesto base cero
Un método de presupuestación en el que a cada dólar de sus ingresos se le asigna una función específica, ya sea para cubrir gastos, pagar deudas, aumentar sus ahorros o cualquier otra cosa.