Consejería de Crédito y Deuda
¿Mis acreedores sabrán que tengo una cita con usted?
En determinadas circunstancias, su acreedor puede comunicarse con nosotros para verificar su cita con una agencia miembro de la NFCC. Por ejemplo, esto puede suceder si le informa a un acreedor que tiene una cita o si el acreedor lo remitió a una de nuestras agencias locales.
Su asesor de crédito solo se comunicará con sus acreedores si establece un plan de gestión de la deuda u otro plan de pago.
¿El asesoramiento crediticio detendrá las acciones legales y las llamadas telefónicas de los acreedores?
La asesoría crediticia puede hacer que los acreedores dejen de comunicarse con usted o de emprender acciones legales en su contra. Según los servicios que reciba, podemos trabajar con usted y sus acreedores para desarrollar una solución de gestión de deuda que satisfaga a ambas partes. Si cumple con su parte del acuerdo, es probable que dejen de recibir llamadas telefónicas y otras acciones de cobro.
¿Dónde puedo reunirme con mi consejero? ¿Tiene que ser en persona?
Nuestras agencias miembro quieren que sea lo más fácil posible para usted recibir ayuda. Los servicios de asesoría crediticia están disponibles en línea, en persona o por teléfono. Puede programar una cita visitando nuestra Buscador de agencias página o llamando 800-682-9832.
¿Qué es la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA)?
La Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA) es una ley federal que prohíbe que los cobradores de deudas utilicen tácticas abusivas, injustas o engañosas para cobrar su deuda, entre ellas:
- Acosarte o amenazarte
- Revelar lo que debe a cualquier persona que no sea su abogado
- Hacer declaraciones falsas, como mentir sobre cuánto debe o las consecuencias que podría enfrentar por no pagar
La FDCPA también exige que los cobradores de deudas le proporcionen “información de validación” si la solicita. Si solicita la validación de una deuda, deben darle detalles como su nombre y el monto que debe, dentro de los cinco días.
¿Qué es un juicio?
Una sentencia es una orden judicial que permite a un cobrador de deudas tomar medidas específicas para cobrar su deuda. Si un cobrador de deudas lo demanda y obtiene una sentencia, podría enfrentar cualquiera de las siguientes consecuencias:
- Embargo salarial
- Embargo bancario
- Gravamen de propiedad
Si recibe un aviso que indica que un acreedor o cobrador de deudas tiene intención de demandarlo Para obtener una sentencia, es importante responder. Ignorar la demanda podría resultar en una pérdida por incumplimiento y una deuda aún mayor.
¿Qué es una “cancelación”? Si mi deuda ha sido “cancelada”, ¿puede un acreedor iniciar un proceso de cobro?
Cuando un acreedor “da de baja” su deuda, significa que la ha contabilizado como pérdida. Un acreedor dará de baja su deuda si considera que usted ya no tiene intención de pagar. Esto suele ocurrir cuando se retrasa en el pago entre 90 y 180 días.
Cuando su deuda es cancelada, el acreedor la transfiere a un departamento de cobranza o la vende a un cobrador de deudas. Una vez que el registro de la cancelación aparece en sus informes crediticios, es probable que su puntaje crediticio se vea muy afectado.
Después de la cancelación, todavía tiene la obligación legal de pagar la deuda al nuevo titular de la cuenta, pero solo durante un período de tiempo determinado por su estado. Este plazo también se conoce como estatuto de limitaciones. Antes de que transcurra ese plazo, el cobrador de deudas puede potencialmente presentar una demanda en su contra para cobrar la deuda.
¿Qué sucede cuando me comunico con una agencia miembro de NFCC?
Cuando te pones en contacto con un agencia miembro de la NFCCSe le harán algunas preguntas de admisión para ayudar a determinar qué servicios de asesoría crediticia son los más adecuados para usted.
También puede hacer preguntas, concertar una cita para reunirse con un asesor (en persona, en línea o por teléfono) y obtener asesoramiento sobre cómo prepararse para su sesión de asesoramiento. Por ejemplo, es posible que le recomienden que reúna ciertos documentos financieros con anticipación.
¿Cuánto cobran los miembros de la NFCC por los servicios de asesoramiento?
La mayoría de las agencias miembros de la NFCC ofrecen asesoramiento crediticio gratuito y recursos educativos. Algunas agencias cobran por servicios específicos y las tarifas varían según la agencia y las leyes estatales. Es posible que pueda calificar para una exención de tarifas para el asesoramiento sobre bancarrotas o para su plan de gestión de deudas (DMP) en función de sus ingresos o su servicio militar.
¿Cuáles son los beneficios de trabajar con asesores de crédito al consumidor certificados?
Los asesores certificados en crédito al consumo son expertos que pueden ofrecerle orientación sobre una amplia variedad de temas financieros. Consejeros de crédito certificados por la NFCC Puede ayudarle a establecer la independencia financiera compartiendo consejos personalizados para mejorar su situación o guiándolo mientras se recupera de una emergencia.
Estas son algunas de las principales formas en que pueden ayudar:
- Soporte gratuito y de bajo costo
- Consejos sin prejuicios
- Consejos profesionales adaptados a tu situación
- Experiencia en puntajes crediticios, presupuestos, administración de deudas, compra de vivienda, préstamos estudiantiles y más.
Mi salario ha sido embargado. ¿Qué significa eso?
Cuando se embargan o retienen sus salarios, se descuenta dinero de su salario para pagar su deuda. Los embargos de salarios suelen ocurrir como resultado de una demanda que un acreedor le presenta y gana. Un embargo también puede ser el resultado de una presentación quiebra de Capítulo 13 , o tener préstamos estudiantiles impagos o manutención de los hijos.
Si tiene un embargo de salario, su empleador recibirá una orden para comenzar a retener parte de su compensación inmediatamente.
Mis acreedores no quieren reducir mis pagos. ¿Realmente pueden ayudarme?
Incluso si sus acreedores se niegan a trabajar con usted, a menudo trabajarán con nosotros. Un asesor de crédito certificado por la NFCC tiene herramientas que facilitan la participación de los acreedores. Su asesor evaluará su situación financiera general, le ofrecerá asesoramiento, determinará cuánto puede pagar e incluso trabajará con su acreedor para encontrar una solución.
Si calificas para un plan de gestión de la deudaPor ejemplo, sus acreedores pueden aceptar reducir sus pagos, bajar sus tasas de interés o darle más tiempo para pagar la deuda.
Me embargaron el coche y lo vendieron. ¿Tengo que seguir pagando el préstamo del coche?
Después de que le embarguen el auto y lo vendan, existe la posibilidad de que aún le deba dinero a su prestamista. Si el precio de venta del auto no cubrió el saldo restante de su préstamo (más todos los cargos), deberá lo que se denomina un "saldo deficitario".
Si tiene un saldo pendiente, es posible que pueda establecer un plan de pago con el prestamista u ofrecerle un pago único. Sin embargo, si no paga, el prestamista o un cobrador de deudas podrían presentar una demanda.
Mi agencia está interesada en convertirse en miembro de la NFCC. ¿Dónde encuentro información sobre el proceso de solicitud?
Puede encontrar información sobre cómo convertirse en una agencia miembro de NFCC en nuestro Miembros potenciales .
Necesito ayuda y me gustaría contactar a un asesor financiero. ¿Cómo encuentro una agencia miembro de la NFCC?
Puede localizar una agencia miembro de NFCC en su área visitando el sitio Buscador de agencias o llamando 800-682-9832.
¿Cómo me convierto en un consejero de crédito?
Nuestro Programa de Certificación de Consejeros solo está disponible para empleados de agencias miembros de NFCC.
Para convertirse en un asesor de crédito al consumidor certificado, deberá demostrar que comprende las teorías, los principios, los problemas, las técnicas de asesoramiento y los formularios aplicables al asesoramiento crediticio y financiero aprobando el examen de certificación de asesor. El examen de certificación de asesor cubre los siguientes temas:
- Principios básicos de asesoramiento
- Presupuesto
- Crédito
- Cobranzas y gestión de deuda
- Derechos y responsabilidades del consumidor
- Bancarrota
Para mantener la certificación, el consejero debe obtener un mínimo de 20 Unidades de Desarrollo Profesional (PDU) cada dos años. Las PDU se acumulan a través de actividades como asesoramiento directo, membresías en asociaciones, asistencia a talleres y conferencias, docencia, publicaciones y actividades de investigación.
¿Cómo se financian las agencias de asesoría crediticia?
Las agencias miembros de la NFCC reciben fondos de una variedad de fuentes, incluidas subvenciones gubernamentales y de fundaciones, contribuciones voluntarias de acreedores que participan en nuestro planes de gestión de la deuda, recaudación de fondos y honorarios de clientes por determinados servicios.
¿La mayoría de los acreedores contribuyen a la agencia?
Muchos acreedores apoyan el trabajo de la NFCC a través de contribuciones voluntarias. Si su acreedor no contribuye, trabajaremos con él para mejorar sus condiciones de pago de manera oportuna. plan de gestión de la deuda.