Por qué Rent-to-Own es la elección incorrecta para usted

Hay muchas ocasiones en las que alquilar tiene sentido. Cuando vuelas a una ciudad nueva y tienes mucho que viajar, alquilas un coche. Cuando estás de vacaciones y quieres explorar un bonito pueblito costero, alquilas una bicicleta.

Alquilar es perfectamente lógico cuando solo necesitas algo una vez o por poco tiempo. Pero alquilar, por naturaleza, es muy caro. ¿Por qué? Porque estás pagando por una propiedad que nunca será tuya, y cada alquiler conlleva un enorme margen de beneficio.

Con el alquiler con opción a compra, el potencial de perder dinero es aún mayor. Solo una pequeña parte de quienes firman contratos de alquiler con opción a compra terminan comprando la propiedad. En parte, esto se debe a que los contratos de alquiler con opción a compra están diseñados para fracasar y, a veces, son estafas flagrantes.

¿Qué es el alquiler con opción a compra?

Existen similitudes entre los contratos de alquiler con opción a compra y el alquiler tradicional, pero no son lo mismo. Con un contrato de alquiler con opción a compra, tienes la opción de comprar la propiedad tras un número determinado de pagos, o podrías estar obligado contractualmente a comprar.

¿La principal ventaja? Estos acuerdos te permiten disfrutar del uso de la propiedad, ya sea una casa, un electrodoméstico o cualquier otra cosa, incluso si no puedes permitirte comprarla directamente. Además, les dan a los inquilinos la sensación de que no están tirando el dinero, ya que hipotéticamente serán dueños de la propiedad en algún momento.

En realidad, los contratos de alquiler con opción a compra son mucho más caros de lo que parecen. Los pagos que se anuncian se desglosan en cifras semanales para que parezcan asequibles, pero fácilmente puedes acabar pagando entre dos y ocho veces el valor de la propiedad que alquilas.

¿Cuanto cuesta alquilar con opción a compra?

El costo del alquiler con opción a compra depende de los detalles de tu contrato, pero siempre es mucho más caro que comprar. Los contratos de alquiler con opción a compra son tan caros que a menudo equivalen a pagar una tasa de interés del 60%.

Digamos, por ejemplo, que quieres alquilar un televisor: un Insignia 85″ Class F50 Series LED 4K UHD Smart Fire TV, para ser exactos.

Actualmente, puedes pagar $38 a la semana con un contrato de alquiler con opción a compra para este televisor, o comprarlo por $660 en Best Buy. Si bien alquilar puede parecer la mejor opción, dado que los pagos semanales son muy bajos, los pagos suman $1,976 al año, sin incluir los impuestos ni las tasas. Solo los pagos superan en $1,316 el valor de mercado del televisor.

O digamos que quieres una laptop nueva. Puedes comprar una laptop HP Pavilion 16 GB 16t-af16 con pantalla táctil de 000 pulgadas por $550 o alquilar una en Rent-A-Center por $41 a la semana. Pero después de realizar los 93 pagos requeridos, habrás desembolsado la impresionante suma de $3,813. Eso no incluye impuestos ni cargos, y ya es $3,263 más que el precio de venta de la laptop.

Ventajas y desventajas del alquiler con opción a compra

Ventajas

• Los pagos se pueden aplicar al costo de propiedad.
• Es posible que no se requiera verificación de crédito
• No se requiere el precio total por adelantado
• Es posible que no se requiera un pago inicial

Contras

• Mucho más caro que comprar directamente
• Equivalente a pagar aproximadamente una tasa de interés del 60%
• Baja probabilidad de convertirse en propietario
• Posibilidad de estafas
• Los pagos anunciados suelen ser inferiores a su pago real
• Tarifas ocultas
• Uso limitado de la propiedad
• Pierdes el derecho a comprar si te olvidas de realizar un pago

Alternativas al alquiler con opción a compra

¿Hay opciones para quienes desean evitar un contrato de alquiler con opción a compra? ¡Por supuesto! Es cierto que podrían requerir mayor flexibilidad para obtener lo que desean, cuando lo desean, pero pueden ahorrarles grandes dolores de cabeza financieros ahora y en el futuro.

Espera y ahorra

Claro, puedes pagar $40 a la semana por alquilar un televisor. Pero si ahorras, tendrás $1,040 en seis meses. Eso es suficiente para comprar varios televisores al contado. Lo mismo ocurre con muchos contratos de alquiler con opción a compra: puedes ahorrar lo suficiente para comprar el producto en mucho menos tiempo del que tardarías en completar el contrato.

Utilice un préstamo personal

Endeudarse para comprar no es lo ideal, pero puede ser más económico que alquilar con opción a compra. Por ejemplo, supongamos que pides un préstamo de $1,500 para comprar una laptop nueva. Con un interés del 12%, te costaría aproximadamente $100 en intereses si pagas el préstamo en un año.

Por el contrario, con el escenario de alquiler con opción a compra que mencionamos anteriormente, pagaría a la compañía de alquiler más de $3,262 sobre el valor de mercado de la computadora portátil.

Obtenga ayuda

Si no puede comprar lo que necesita, considere pedirle ayuda a un ser querido. Quizás pueda pedirle un préstamo a un familiar y ofrecerle un acuerdo de pago.

Como alternativa, si tiene mal crédito y no puede calificar para un préstamo por su cuenta, pregunte si su ser querido estaría dispuesto a ser aval. Al ofrecer compartir la responsabilidad legal, un aval puede ayudarle a calificar para más ofertas de préstamos con tasas más favorables y accesibles. 

¡Inquilino, tenga cuidado!

Si necesitas algo ahora mismo, la opción de alquiler con opción a compra puede ser muy atractiva. Incluso podrías prometerte que lo devolverás en unas semanas o meses.

Pero en verdad, esos pagos semanales supuestamente bajos se suman a grandes facturas mensuales y hacen que sea casi imposible ahorrar lo necesario para una compra directa.

En otras palabras, no caigas en la trampa del alquiler con opción a compra. En cambio, ahorra dinero para compras grandes siempre que sea posible y usa los préstamos con responsabilidad si no puedes esperar. Y en cuanto a las tarjetas de crédito, deberían reservarse solo para emergencias absolutas, ya que los tipos de interés son muy altos.

Si no está seguro de cómo navegar entre sus opciones, comuníquese con un Consejero de crédito certificado por la NFCC para obtener ayuda.