Uso de su reembolso de impuestos para pagar la deuda

Después de presentar tu declaración de impuestos, es posible que tengas otro gran hito que marcar en tu lista de tareas financieras de este año. ¿A qué hito me refiero? ¡Pagar la deuda!

Si le corresponde un reembolso de impuestos, puede sentirse tentado a usar el dinero en un viaje o en una compra divertida, pero el reembolso también podría brindarle una gran oportunidad de reducir los saldos de sus tarjetas de crédito o préstamos. La última opción puede no sonar muy emocionante, pero definitivamente puede brindarle mucha más tranquilidad.

¿Qué es un reembolso de impuestos?

A algunas personas les sorprenderá saber qué es realmente un reembolso de impuestos: es el dinero que usted pagó de más al gobierno durante el año. Sí, hay algunas excepciones, pero la razón principal por la que recibe un reembolso de impuestos es porque le retuvieron demasiado dinero de su salario para pagar impuestos.

Si prefiere no pagarle demasiado al gobierno, puede hacer algunos cambios. En concreto, puede trabajar con su empleador para reducir sus retenciones de impuestos.

Sin embargo, esa no es la mejor idea para todos. La ventaja es que las retenciones más bajas le darán más dinero en el bolsillo de cada cheque de pago, dinero que puede usar para cosas como invertir, ahorrar para emergencias o reducir la deuda. Pero si ajusta sus retenciones a un nivel demasiado bajo, terminará debiendo dinero al IRS el año próximo.

Como regla general, deberá evitar reducir sus retenciones a menos que su reembolso sea lo suficientemente grande como para que tenga un impacto notable en sus finanzas si lo recibiera dividido en cada cheque de pago, o si su situación fiscal ha cambiado por alguna otra razón. 

¿Qué deuda debería pagar con su reembolso de impuestos?

Si su devolución de impuestos es suficiente para saldar todas sus deudas, ¡felicitaciones! Si no es así, deberá determinar qué deuda debe saldar primero.

El factor más importante que debes tener en cuenta son las tasas de interés de tus cuentas. Si tus tasas son altas (6 % TAE o más), debes saldar la deuda lo antes posible y la cuenta con la TAE más alta tendrá prioridad.

¿Por qué? Porque la deuda con intereses altos cuesta más dinero del que se puede ganar si se invierte en cualquier otro lugar, incluso si se invierte en el mercado de valores.

Eso significa que probablemente querrás priorizar el pago. Tarjetas de crédito y préstamos personales, y cualquier deuda con tasas de interés variables que podrían aumentar pronto.

Pero es posible que deba posponer el pago de su préstamo para el automóvil o la hipoteca. Si tiene una deuda federal préstamos estudiantilesTambién es posible que desees posponer el envío de pagos adicionales, ya que el Departamento de Educación será tu acreedor más flexible si alguna vez necesitas reducir tus pagos o si calificas para condonación de préstamos estudiantiles en el futuro.

¿Cómo puedo saldar la deuda restante?

Si tiene deudas pendientes con tasas de interés superiores al 6 %, es importante determinar cómo pagará las cuentas lo antes posible. A continuación, se indican algunas estrategias de pago de deuda que puede ayudar:

• Método de avalancha de deuda:Para ahorrar dinero en intereses, pague primero el dinero adicional de su deuda con la tasa de interés más alta. Una vez que haya pagado la deuda, transfiera los fondos a la cuenta con la siguiente tasa más alta y continúe con ese patrón hasta que haya eliminado toda su deuda.
• El método de la bola de nieve de la deuda:Si prefiere pagar cuentas individuales más rápido, utilice el método de bola de nieve pagando el dinero extra a la cuenta con el saldo más alto primero. Una vez que se haya eliminado, transfiera los fondos adicionales a la cuenta con el siguiente saldo más alto hasta que se haya saldado toda la deuda.
• La consolidación de la deuda:Abra un préstamo o una tarjeta de crédito con tasas de interés más bajas y luego úselo para pagar su deuda actual de tarjeta de crédito. 
• Plan de gestión de deuda (PGD): Inscribirse en un DMP para consolidar todos sus pagos de tarjeta de crédito en un solo pago mensual y potencialmente reducir sus tasas de interés y el monto del pago mensual.

¿No está seguro de cuál es la mejor opción? Un asesor de crédito certificado por la NFCC puede ayudarlo a decidir. Nuestros asesores revisarán su situación financiera, le harán recomendaciones sobre cómo puede ajustar su presupuesto y posiblemente lo inscriban en un plan de gestión de deuda. Para obtener más información, programar una cita de inmediato!