La vida sin tarjeta de crédito

¿Necesito una tarjeta de crédito?

La vida sin una tarjeta de crédito puede ser incómoda, pero sin duda es posible. Los consumidores que optan por prescindir del crédito pueden tener dificultades para alcanzar determinados objetivos financieros, como mejorar su puntuación crediticia, y también pueden encontrarse con obstáculos a la hora de reservar viajes.

Por otro lado, vivir sin tarjetas de crédito puede hacer que sea mucho más fácil evitar problemas de deuda y ceñirse a un presupuesto.

¿Cuándo se requieren tarjetas de crédito?

Para la mayoría de las compras cotidianas no se necesita una tarjeta de crédito. A menudo, se puede utilizar efectivo, una tarjeta de débito o incluso una aplicación de pago móvil como Venmo o Paypal en lugar de utilizar crédito. Sin embargo, algunas transacciones son difíciles o incluso imposibles de realizar sin una tarjeta de crédito. 

Alquiler de autos

Si bien es posible alquilar un automóvil con una tarjeta de débito, hacerlo generalmente implica una retención de entre $200 y $500 en sus fondos hasta que el vehículo sea devuelto de manera segura.

Muchas agencias de alquiler de coches también realizan una comprobación de crédito a los clientes que pagan con tarjeta de débito. La consecuencia de la comprobación de crédito es una investigación exhaustiva de su informe crediticio y la posible pérdida de algunos puntos de su puntuación crediticia. 

Hoteles

Los hoteles suelen tener políticas de pago con tarjeta de crédito similares a las de las empresas de alquiler de coches. Algunos hoteles aceptan dinero en efectivo, pero no todos, o es posible que puedas pagar con una tarjeta de débito o una tarjeta prepago. Sin embargo, es probable que tengas que abonar un depósito si no tienes una tarjeta de crédito para la reserva.

Minoristas en línea

Evitar las tarjetas de crédito puede limitar su poder adquisitivo en línea. Algunos minoristas en línea requieren tarjetas de crédito para el pago, mientras que otros aceptan tarjetas de débito o aplicaciones de pago móvil. Alternativamente, el minorista podría permitirle utilizar un préstamo de una compra ahora, paga después empresas como Klarna o Affirm, pero estos préstamos a menudo meten a los consumidores en problemas financieros. 

¿Es mejor el efectivo que las tarjetas de crédito?

El uso de efectivo tiene sus propios beneficios y desafíos. Es una opción fantástica para quienes tienen dificultades para administrar las tarjetas de crédito de manera responsable, pero vivir sin una tarjeta de crédito puede generar otros obstáculos. Antes de decidir qué opción de pago utilizar, tenga en cuenta estos pros y contras.

Ventajas

• PresupuestoCon efectivo, estás limitado a gastar el dinero que ya has ganado, lo que hace que sea mucho más fácil ceñirte a un presupuesto.
• gastar menosSe ha demostrado que el uso de tarjetas de crédito tienta a los consumidores a gastar más dinero en la caja registradora. Es más fácil tomar decisiones financieras acertadas cuando se utiliza efectivo.
• Descuentos:Algunos vendedores, como las gasolineras, te darán un descuento si pagas en efectivo.
• Evite el costo del crédito:La mayoría de las tarjetas de crédito tienen tasas de interés muy altas y vienen con una variedad de cargos, incluidos cargos por pagos atrasados. Con efectivo, no tienes que preocuparte por ninguno de esos gastos.
• Menos cuentas para administrar:No tiene que realizar un seguimiento de las cuentas de tarjetas de crédito ni preocuparse por los pagos atrasados.

Contras

• Problemas de seguridadLlevar dinero en efectivo puede ponerlo en peligro de robo o convertirlo en un blanco para los ladrones.
• Civil:Si bien una tarjeta de crédito perdida se puede reemplazar (y los cargos no autorizados revertir), un rollo de billetes perdido desaparece para siempre.
• InconvenienciaEl efectivo no se acepta en todas partes, incluidos algunos consultorios médicos y dentales, y es posible que no puedas obtener cambio si pagas con efectivo.
• Limitaciones de calificación crediticiaNo puedes mejorar tu puntaje de crédito tan rápido cuando usas solo efectivo como cuando usas una tarjeta de crédito de manera responsable.
• Sin recompensasPerderá la oportunidad de ganar recompensas con tarjetas de crédito, como reembolsos en efectivo o millas aéreas.

¿Es posible construir un buen crédito sin una tarjeta de crédito?

Según FICO, puedes generar un buen historial crediticio sin tener una tarjeta de crédito. Para lograrlo, tendrás que ser estratégico en cuanto a cómo utilizas otros productos financieros. A continuación, se indican algunas acciones que pueden resultar útiles:

• Préstamos:Utilice una combinación de diferentes tipos de préstamos, incluidos préstamos personales, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles o hipotecas, y asegúrese de realizar todos los pagos a tiempo.
• Usuario autorizado:Pídale a un ser querido con buen historial crediticio que lo agregue a su tarjeta de crédito como usuario autorizado. Cuando lo haga, la cuenta aparecerá en sus informes crediticios y mejorará su puntaje crediticio.

Tus antiguas cuentas de tarjetas de crédito también pueden ayudarte a mantener un buen historial crediticio. pagar la deuda de la tarjeta de crédito y luego cierra las cuentas, la información positiva permanecerá en sus informes de crédito durante 10 años. 

Utilice el crédito sabiamente

La solución ideal para tus compras es tener al menos una tarjeta de crédito, pero usarla de forma selectiva. Esto significa usarla solo una vez al mes para una compra pequeña y pagar el saldo completo cada mes. Cuando usas una tarjeta de esta manera, puede ser un gran instrumento para generar crédito.

Pero incluso si ya te has metido en un lío con las tarjetas de crédito, aún puedes beneficiarte de dejarlas de lado. De hecho, es posible que nunca puedas salir de deudas si sigues usando el crédito.

Si busca una forma de salir de la deuda de tarjetas de crédito, hay ayuda profesional disponible. Una gran opción es Reúnase con un asesor de crédito certificado por la NFCCEstos asesores pueden ayudarle a explorar todas sus opciones para saldar sus deudas, incluidos programas de pago especiales como un plan de gestión de deudas (DMP).
Actualizado por Sarah Brady