Cómo crear un fondo de emergencia: 5 consejos sencillos para ahorrar dinero

Por Joey Johnston

Los expertos financieros no siempre coinciden en todo, pero hay un consejo que todos podemos apoyar: todo el mundo necesita un fondo de emergencia. 

Tener ahorros para emergencias evitará que las malas situaciones se conviertan en catástrofes. Por ejemplo, si pierde su trabajo o necesita una intervención médica importante, los ahorros para emergencias pueden ayudarle a cubrir sus gastos sin tener que buscar dinero a toda prisa.

¿Pero qué pasa si no tienes ahorros? ¿Qué haces si vives al día y no sabes cómo ahorrar? Si este es tu caso, aquí tienes algunos consejos sencillos para empezar a crear tu fondo de emergencia.

¿Qué es un fondo de emergencia?

Un fondo de emergencia es dinero que ahorras para ayudarte a cubrir gastos inesperados y de emergencia. 

Por lo general, recomendamos ahorrar entre tres y seis meses de tus gastos de manutención. De esta manera, podrás reemplazar completamente tus ingresos en el peor de los casos, como perder tu empleo. Pero tus ahorros de emergencia también pueden ayudarte a cubrir otras necesidades, como reparaciones inesperadas del auto, viajes de emergencia o gastos médicos.

Si no tienes este dinero ahorrado, podrías verte obligado a cubrir tus gastos de maneras que perjudiquen tus finanzas. 

«Si se produce un imprevisto, muchos estadounidenses no encontrarán la manera de afrontarlo», afirma Annamaria Lusardi, directora de la Iniciativa para la Toma de Decisiones Financieras de Stanford. «Si volvemos a una recesión, muchísimas personas podrían encontrarse en una situación desesperada… Muchos recurrirán a su tarjeta de crédito para hacer frente al impacto». 

5 maneras de empezar a ahorrar para emergencias

Si aún no tienes ahorros, crear una cuenta de ahorros para emergencias totalmente financiada puede parecer imposible.

“Para muchas personas, tan solo pensar en tener cubiertos tres meses de gastos básicos resulta bastante desalentador, ya que ese objetivo puede parecer inalcanzable”, afirma Laura Adams, presentadora de chica de dinero podcast.

Si te parece imposible, recuerda esto: mientras trabajas para alcanzar tu meta, cada dólar cuenta. Aquí te explicamos cómo empezar.

1. Identifica tus obstáculos

Antes de realizar cambios en tus finanzas, como buscar un segundo empleo, asegúrate de comprender por qué no has podido ahorrar. En otras palabras, tómate el tiempo necesario para revisar tus gastos y determinar si la falta de ahorros se debe a una escasez de ingresos, a un problema de autodisciplina o a algún otro factor. 

Puedes hacerlo revisando tus extractos bancarios y de tarjetas de crédito de los últimos tres meses y anotando todos los gastos innecesarios o que se pueden reducir. Al hacer esta lista, descubrirás que hay muchos gastos que puedes recortar para empezar a ahorrar para emergencias.

2. Abre una cuenta de ahorros específica.

Si aún no tienes una, abre una cuenta de ahorros que uses exclusivamente para ello. Así, no la usarás para compras impulsivas ni otros gastos innecesarios. Y cuando retires dinero para cubrir una emergencia, asegúrate de reponerlo.

Para encontrar la mejor cuenta de ahorros, busca una cuenta de ahorros de alto rendimiento (HYSA) sin comisiones en una cooperativa de crédito o banco. Estas cuentas ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas de ahorros regulares, lo que significa que tus ahorros generarán más dinero mientras estén depositados.

3. Empieza poco a poco y ve aumentando tus contribuciones.

Una vez que tenga una cuenta de ahorros para emergencias, pídale a su representante de recursos humanos o al departamento de nómina que configure un depósito automático en la cuenta con cada cheque de pago. 

“Se trata de crear hábitos de ahorro”, dice Adams. “Aunque solo se trate de ahorrar 25 o 50 dólares al mes, es un paso positivo”.

Con el tiempo, puedes aumentar la cantidad de tu aportación. Aquí te indicamos algunas ocasiones en las que recomendamos aumentarla:

• Recibes un aumento de sueldo o un ascenso
• Pagas tu deuda
• Usted recibe un reembolso de impuestos

4. Busca ayuda de los profesionales.

Si no estás progresando mucho, no está de más que otra persona revise tus finanzas. Consejero de crédito certificado por la NFCC Podemos revisar tus finanzas y ayudarte a acelerar el progreso de tus ahorros de diversas maneras. 

Por ejemplo, un asesor puede revisar su presupuesto con usted e indicarle los gastos que se pueden negociar o reducir. Su asesor de crédito también puede revisar su deuda y ayudarle a determinar si tiene la oportunidad de refinanciar sus préstamos y obtener pagos mensuales más bajos.

Como alternativa, podrían sugerir inscribirse en un Debt Management Plan (DMP), que puede permitirle consolidar sus pagos mensuales y hacerlos más asequibles. 

5. Aumenta tus ingresos anualmente

Si tus ingresos son limitados, recortar gastos solo te ayudará hasta cierto punto. 

Dado que el costo de vida aumenta —lo cual sucede cada año—, tus ingresos tendrán que aumentar solo para mantener el ritmo. Por lo tanto, si no recibes aumentos salariales anuales, te resultará cada vez más difícil ahorrar dinero.

No existe una solución única para aumentar tus ingresos, pero hay varias opciones que podrían funcionarte, entre ellas:

• Busco un trabajo nuevo con mejor sueldo.
• Solicitar un ascenso en su empresa actual
• Aceptar un trabajo secundario de temporada
• Conseguir un segundo trabajo
• horas extras

También podría ser útil ordenar la casa y encontrar objetos de valor, como equipo deportivo o dispositivos electrónicos, que puedas vender en Facebook Marketplace o mediante consignación. Estas ventas no compensarán la falta de ingresos a largo plazo, pero sin duda pueden ayudarte a comenzar a ahorrar para emergencias.