Cómo obtener una aprobación previa para un préstamo hipotecario

Muchos compradores de viviendas creen que no existe diferencia entre la precalificación y la preaprobación de una hipoteca. Pero si no conoce la diferencia, podría perder la oportunidad de encontrar una hipoteca y comprar una vivienda.

La precalificación suele basarse en información no verificada que usted comparte con un prestamista, mientras que la precalificación es un proceso más largo que implica un análisis profundo de sus finanzas y crédito. Esto es lo que necesita saber.

¿Qué significa estar preaprobado para una hipoteca?

La preaprobación es el proceso por el cual se aprueba su solicitud de préstamo antes de comprar una vivienda. Para obtener la preaprobación, puede enviar documentos a su prestamista, entregarlos en persona o completar formularios en línea. 

Pero no todas las aprobaciones previas son iguales, por lo que debe preguntar a su prestamista qué tipo de aprobaciones previas están completando.

¿Su agente de préstamos está reuniendo toda su documentación y luego enviándola a su asegurador para que la analice y apruebe formalmente el préstamo bancario? Si es así, en realidad está solicitando una aprobación previa. ¿Su agente de préstamos está recopilando y analizando toda su documentación y luego le dice que comience a buscar casas en un rango de precios determinado? Si es así, recién ha comenzado el proceso de preaprobación y, eventualmente, deberá proporcionar más información que debe verificarse.

¿Qué documentos se requieren para la preaprobación de una hipoteca?

Para que un evaluador de préstamos apruebe previamente su solicitud de préstamo, generalmente deberá proporcionar la siguiente lista de documentos e información para su revisión:

• Informacion personal:Fecha de nacimiento, número de seguro social, estado civil y número de hijos y edades. 
• Historial de residencia:Si es inquilino, se requiere un registro de los pagos de alquiler de los últimos dos años o más. Si es propietario, se requieren todas las cifras de hipoteca, seguro e impuestos de los últimos dos años o más.
• Empleo e ingresos:Si recibe comisiones o bonificaciones, debe mostrar dos años de cifras. Siempre se requieren declaraciones de impuestos completas de dos años, incluidos los impuestos comerciales si es propietario de una empresa.
• Saldos de activos: Se requiere un mínimo de dos meses de estados de cuenta de todas las cuentas corrientes, de ahorro, de inversión y de jubilación. Si transfiere dinero entre cuentas, debe proporcionar información sobre todas ellas, incluso si solo utiliza una para el pago inicial. Si planea utilizar fondos de donación para el pago inicial, los prestamistas también deben ver la documentación de dichas transacciones.
• Deudas:Pagos de deudas y saldos de sus tarjetas de crédito, préstamos, pensión alimenticia y manutención de menores. El prestamista utilizará esta información para calcular su relación deuda-ingreso (DTI).

Después de firmar un contrato para comprar una vivienda específica, deberá proporcionar información adicional sobre la propiedad, ya que los préstamos se basan tanto en el perfil del prestatario como en el de la propiedad. El asegurador de su agente de préstamos deberá revisar el informe de título de la vivienda, la tasación y cualquier otro documento relevante para finalizar el préstamo.

¿La preaprobación es lo mismo que la precalificación?

Preaprobación y precalificación son términos que algunos prestamistas usan indistintamente, pero no son lo mismo.

La principal diferencia entre ambos es que la precalificación no significa que hayas obtenido un préstamo, sino que significa que el prestamista ha revisado detalles como el precio de compra estimado, el pago inicial, los ingresos, las deudas y la calificación crediticia, sin verificar la información. En función de los detalles que compartas con el prestamista, recibirás una cotización.

Una precalificación es un punto de partida útil para comprar una casa, ya que puede ayudarlo a tener una idea de para qué califica, no es una preaprobación. Si no le gusta su oferta de precalificación, puede tomarse un tiempo para solucionar los problemas antes de seguir adelante. Por ejemplo, es posible que desee programar una cita con un asesor de crédito certificado por la NFCC para descubrir cómo puede mejorar su puntaje crediticio.