Cómo los miembros del servicio militar y sus cónyuges pueden acceder al alivio de la deuda

By melinda opperman

Según una encuesta de la NFCC sobre Alfabetización y preparación financieraLas familias militares tienen más dificultades para gestionar sus deudas que las familias civiles. Con los frecuentes cambios de destino y las fluctuaciones salariales, no es de extrañar que los miembros del servicio militar tengan dificultades para controlar sus deudas. 

Afortunadamente, existen muchos tipos de protección para los miembros del servicio militar y sus cónyuges, incluyendo protección contra deudas. Como miembro del servicio, solo tiene que seguir los pasos adecuados para asegurarse de aprovechar al máximo estos beneficios.

Aquí le mostramos los beneficios de su protección contra deudas y cómo puede asegurarse de utilizarlos cuando llegue el momento.

¿Qué opciones de alivio de deuda están disponibles para los militares?

Los miembros del servicio militar y sus cónyuges tienen acceso a una variedad de beneficios para ayudarles a gestionar sus deudas. Aquí les presentamos un resumen de los beneficios disponibles.

Protecciones de deuda de la Ley de Ayuda Civil para Miembros del Servicio Militar (SCRA)

La construcción Ley de Alivio Civil para Miembros de las Fuerzas Armadas La Ley de Asistencia para el Servicio Militar (SCRA, por sus siglas en inglés) ayuda a proteger a los miembros del servicio militar en servicio activo y a sus familias cuando el servicio militar les impide cubrir ciertas deudas y pagos de facturas. Según sus circunstancias, sus beneficios podrían incluir:

• Disfrutar de una reducción de los tipos de interés al 6% para la mayoría de las deudas contraídas antes del servicio militar activo.
• Posponiendo el hogar juicio hipotecario o el desalojo.
• Aplazar el pago de sus impuestos sobre la renta.
• Tener la posibilidad de rescindir el contrato de arrendamiento del automóvil anticipadamente.
• Poder rescindir el contrato de alquiler de vivienda sin penalización.

Para averiguar qué beneficios específicos le corresponden, póngase en contacto con la oficina de asistencia jurídica más cercana.

Protecciones de préstamos de la Ley de Préstamos Militares (MLA)

La Ley de Préstamos Militares (MLA, por sus siglas en inglés) puede ayudarle si está en servicio activo durante 30 días o más, limitando sus intereses al 36% en préstamos con intereses altos que no están respaldados por bienes en garantía, incluidos:

• Los préstamos día de pago
• Préstamos sobre el título del auto
• Líneas de crédito para sobregiros
• Préstamos anticipados de reembolso de impuestos

Esta ley no solo te protege a ti, sino que también se aplica a los miembros de tu familia que estén inscritos en el Sistema de Informe de Elegibilidad para la Inscripción en Defensa.

Condonación de préstamos por servicio público (PSLF, por sus siglas en inglés) para préstamos federales

El programa de condonación de préstamos por servicio público (PSLF, por sus siglas en inglés) permite a los trabajadores federales, incluidos los miembros militares a tiempo completo, potencialmente calificar para la condonación de su deuda de préstamos estudiantiles federales después de realizar 120 pagos que califiquen.

Para recibir la condonación de préstamos por servicio público (PSLF), debe cumplir con los siguientes requisitos:

• Tienes préstamos directos (o los consolidas en un préstamo directo).
• Estás inscrito en un plan de pago estándar a 10 años o en un plan de pago basado en los ingresos (IDR).

NotaLos requisitos para los programas federales de condonación de préstamos estudiantiles están sujetos a cambios. Visite StudentAid.gov para conocer las últimas novedades.

Baja por Incapacidad Total y Permanente (ITP) para veteranos

Para los veteranos que quedan total y permanentemente discapacitados, pueden obtener la condonación de su deuda de préstamos estudiantiles federales a través de un programa de condonación de deuda. Incapacidad total y permanente (TPD) condonación. Este programa se aplica a los siguientes tipos de préstamos:

• Préstamos federales Perkins
• Préstamos del Programa Federal de Préstamos para la Educación Familiar (FFEL)
• Préstamos del Programa Federal de Préstamos Directos William D. Ford (Préstamo Directo).

Alivio de los intereses de los préstamos estudiantiles durante el despliegue

Si prestas servicio en una zona que te da derecho a una paga por fuego hostil o peligro inminente, podrías optar a ayuda adicional con tus préstamos estudiantiles federales. Puedes conseguir que el interés de tus Préstamos Directos federales y una parte de tus Préstamos Directos de Consolidación se reduzca al 0% durante un máximo de 60 meses.

Sociedades de socorro militar para la ayuda financiera

Para obtener más ayuda, comuníquese con la sociedad de ayuda asociada con su rama de las fuerzas armadas. Por ejemplo, la Sociedad de Ayuda de la Armada y el Cuerpo de Marines ofrece préstamos y subvenciones sin intereses Para marineros, infantes de marina y sus familiares, para ayudarles con cualquier cosa, desde el alquiler hasta los viajes de emergencia.

Cómo las familias militares pueden asegurarse de tener acceso al alivio de la deuda

Para acceder a la condonación de deudas, los miembros de las fuerzas armadas deberán ser proactivos y estar organizados. Aquí hay algunas cosas que usted y su familia deberían hacer para estar preparados cuando llegue el momento:

• Regístrese en el Sistema de Informes de Elegibilidad para la Inscripción en Defensa y mantenga sus registros actualizados.
• Conserva copias originales y digitales de tu certificado de matrimonio, actas de nacimiento, tarjetas de seguridad social y otros documentos de identidad.
• Obtenga una tarjeta de identificación militar para cada miembro de la familia.
• Asegúrese de que su cónyuge figure como beneficiario en sus pólizas de seguro y cuentas financieras.
• Actualice su estado civil a efectos fiscales a casado/a y verifique que su dirección esté actualizada.
• Comuníquese con el Centro de Servicios Comunitarios para obtener información sobre cualquier documento adicional que pueda necesitar.
• Si estás desplegado, coloca un alerta de servicio activo en sus informes de crédito y designe a su cónyuge para que actúe en su nombre. 
• Considere la posibilidad de otorgarle a su cónyuge un poder notarial para que pueda gestionar los pagos de sus deudas en su nombre si fuera necesario.
• Guarde una copia de cualquier orden que lo llame para el servicio activo.

Asesoramiento financiero para familias de militares y veteranos

Sea cual sea su situación, la NFCC cuenta con asesores de crédito certificados que están deseosos de brindarle apoyo y orientación profesional. Nuestros asesores pueden asesorarle sobre cualquiera de los siguientes temas:

• Calificando para un Préstamo VA
• Mejorar tu presupuesto
• Pagando deudas
• Cómo lidiar con los préstamos estudiantiles
• Mejorar tu crédito

Tanto si necesita alivio de deudas como si no, ¡estamos aquí para ayudar a los miembros del servicio militar, a los veteranos y a sus familias a mejorar sus finanzas!