Cuatro preguntas que debe hacer antes de comprar una propiedad de inversión
Comprar una propiedad de inversión puede ayudarte a generar riqueza. Pero tendrás que desembolsar parte de tu propio dinero por adelantado. Entre el pago inicial, costos de cierre Y con una nueva deuda hipotecaria, podrías acabar agotando tus ahorros para comprar una propiedad. Incluso podrían pasar años antes de que veas una ganancia financiera.
Entonces, antes de lanzarse a una inversión inmobiliaria que podría arruinar sus finanzas, ¡hágase estas preguntas para asegurarse de que sea la elección correcta!
1. ¿Debería comprar mi propia casa primero?
No existe ninguna regla que diga que debes ser dueño de la casa en la que vives antes de comprar una propiedad de inversión.
De hecho, si usted vive en una ciudad con un mercado inmobiliario de alto costo, como Nueva York, Miami u Honolulu, comprar su propia propiedad residencial podría estar fuera de su alcance financiero.
Además de ahorrar dinero para un gran pago inicial en estas áreas costosas, tendrá que cubrir el mantenimiento, los impuestos a la propiedad y posiblemente incluso las altas cuotas de la asociación de propietarios de vivienda (HOA).
En este caso, invertir en un mercado más económico en otro lugar podría ser la mejor manera de empezar a generar riqueza. Incluso podría ayudarte a generar ingresos que destinen a la futura compra de tu propia vivienda.
Por otro lado, es posible que desees la estabilidad que viene con ser dueño de su propia casa Antes de invertir en otras opciones. Si comprar en su zona no es asequible, una opción es considerar los programas para compradores de primera vivienda (FTHB, por sus siglas en inglés) que le ayudan a calificar para una vivienda más económica o le otorgan subsidios para el pago inicial.
En última instancia, la elección correcta de dónde empezar depende de sus circunstancias específicas.
2. ¿Cuánto son los honorarios de administración de la propiedad?
El mantenimiento de una vivienda de alquiler puede ser costoso. Una forma de minimizar los costos es administrar la propiedad usted mismo, pero si compra fuera del estado, probablemente necesitará contratar ayuda.
¿Cuánto cuesta contratar una empresa de administración de propiedades? Suelen estructurar las tarifas de dos maneras:
- Tarifa fija: Paga una tarifa fija basada en detalles como los metros cuadrados y el tipo de propiedad.
- Establecer porcentajeLas comisiones suelen oscilar entre el 8% y el 12% de la renta cobrada. Esta estructura puede incentivar a los administradores a mejorar la propiedad y aumentar los precios de la renta. En el caso de propiedades desocupadas, es posible que tenga que pagar un mes de renta por adelantado.
Además, es posible que tengas que pagar tarifas adicionales por circunstancias únicas, como si el inquilino paga el alquiler tarde o tiene que ser desalojado.
En cuanto al monto real que saldrá de su bolsillo, el costo puede variar ampliamente. Si cobrara... alquiler promedio Para un apartamento en EE. UU., que cuesta $1,755 en 2025, una tarifa de administración de propiedad del 8% al 12% le costaría entre $140 y $211 por mes.
3. ¿El alquiler cubrirá los gastos?
Ser propietario de una propiedad de alquiler añadirá muchas variables nuevas a su situación financiera. Por lo tanto, al analizar las cifras, debe asegurarse de algunas cosas desde el principio:
- Todavía puedes fácilmente pagar el alquiler o pago de la hipoteca después de la compra.
- Puede afrontar la hipoteca y el mantenimiento de la propiedad de inversión, incluso durante períodos en los que no genera ingresos.
- Usted comprende cómo se gravarán sus ingresos por alquiler y está preparado para declarar los ingresos y pagar los impuestos.
Si bien no conviene depender de exenciones fiscales, estas pueden hacer que la inversión sea más asequible. Por ejemplo, puede deducir los intereses hipotecarios, los impuestos sobre la propiedad y las reparaciones necesarias como... deducciones fiscales para su propiedad de inversiónSi los gastos de propiedad y mantenimiento de la propiedad superan los ingresos por alquiler, las pérdidas pueden reducir la base imponible del año. Las pérdidas también pueden ayudar a compensar el impuesto sobre las ganancias de capital al venderla.
Con esto en mente, es una buena idea trabajar con un profesional de impuestos para ayudar a garantizar que está tomando las mejores decisiones en función de los costos reales que pagará y asegurarse de reducir su carga fiscal siempre que sea posible.
4. ¿Cuánto tiempo será una propiedad de inversión?
Es seguro asumir que la mayoría de las propiedades de inversión aumentarán de valor con el tiempo. Históricamente, el crecimiento del valor de las viviendas en cinco años en EE. UU. ha sido superior al 25 %.
Dicho esto, centrarse únicamente en las ganancias potenciales puede causarle problemas. Por ejemplo, podría ver años como 2024, donde el valor de las viviendas solo aumentó entre un 2% y un 3%.
Así que, en lugar de centrarse en resultados impredecibles, tenga claros sus planes a largo plazo para la propiedad. Esto le ayudará a determinar si es asequible para usted, no solo hoy, sino también en el futuro. Asegúrese de determinar si planea alguno de los siguientes usos para la propiedad en el futuro:
- Su residencia principal
- Tu casa de vacaciones
- Casa de alquiler
- Alquiler de vacaciones
Las respuestas a estas preguntas pueden ayudarle a delimitar el rango de precio y la ubicación adecuados para su propiedad, de modo que se ajuste a sus planes futuros.
Para obtener más orientación, también puede obtener ayuda de un Consejero de crédito certificado por la NFCC para determinar cuánto espacio hay en su presupuesto para todos estos nuevos costos.
