Educar a los consumidores: cómo detectar una estafa de alivio de la deuda de préstamos estudiantiles
Contenido actualizado. Publicado originalmente en abril de 2015.
La creciente carga de la deuda estudiantil ha atraído la atención de políticos, prestamistas y diversas agencias. Si bien algunas agencias buscan ayudar a los prestatarios a encontrar alivio, no todas están de su lado.
Al igual que muchas tendencias financieras preocupantes, el problema de la deuda estudiantil ha llamado la atención de los estafadores. De hecho, al igual que la "liquidación de deudas con fines de lucro" y el "rescate de ejecuciones hipotecarias", el término "alivio de la deuda de préstamos estudiantiles" se ha convertido prácticamente en sinónimo de estafa.
Las agencias que ofrecen estos servicios buscan confundir intencionalmente a los consumidores y desprestigian a quienes hacen el bien. Aquí te explicamos cómo reconocer sus estafas y evitar problemas al gestionar tus préstamos estudiantiles.
Una talla para todos
Tus opciones para gestión de préstamos estudiantiles Depende de sus circunstancias específicas. Entre los muchos factores que influyen se encuentran el tipo de préstamo, el estado de su cuenta, el monto del pago y sus ingresos. Estos detalles son clave para determinar cómo debe gestionarse su deuda.
Sin embargo, no lo sabrías si hablaras con un estafador de alivio de deudas estudiantiles. En lugar de considerar cuidadosamente tu situación particular, te recomendarán un plan de acción específico de inmediato y, a menudo, te presionarán diciendo que tu oferta vencerá pronto.
En muchos casos, solicitar sus programas o enviar información puede resultar perjudicial. Las consecuencias podrían incluir cualquiera de las siguientes:
- Solicitar accidentalmente un nuevo préstamo con pagos más altos
- Pérdida de ciertos derechos legales
- Pérdida de acceso a opciones reales de alivio de la deuda estudiantil
- Exponerse al robo de identidad o al fraude con tarjetas de crédito
Promesas y garantías
¿Alguien o empresa te dice que puede eliminar tu deuda estudiantil? ¿Afirma que puede reducir inmediatamente los pagos de tu préstamo? ¡Suena demasiado bueno para ser verdad, porque lo es!
Los estafadores de alivio de deudas hacen estas promesas tentadoras sin saber nada sobre sus préstamos ni sobre su situación financiera general. En otras palabras, sus promesas son imposibles de cumplir.
Información incorrecta
Cuando buscas alivio de la deuda de préstamos estudiantiles, seguramente tendrás muchas preguntas. Quizás quieras saber sobre... liquidación de deudas o quiebra y cómo esos Opciones de gestión de deuda afectará sus préstamos.
El problema es que estos temas complejos requieren conocimientos especializados para responderlos. Sin los mismos estándares de capacitación y certificación que la NFCC, por ejemplo, es difícil saber qué tan bien asesorarán sus agentes.
Las empresas que no apoyan adecuadamente a su personal con recursos y capacitación pueden crear un entorno donde la información incorrecta pone a los consumidores en gran riesgo.
Peor aún, podrían estar desinformándote intencionalmente. Algunos incluso se hacen pasar por representantes del Departamento de Educación para obtener tu información confidencial. Entre 2021 y 2024, solo una empresa recopiló... más de $ 20 millones en comisiones basura ilegales de los prestatarios.
El dinero primero, el servicio nunca
Lamentablemente, algunas empresas ofrecen sesiones de "asesoramiento" que, en realidad, buscan estafarle. Los estafadores suelen pedir altos pagos por adelantado antes de obtener resultados, o incluso antes de presentarle los términos y condiciones de sus servicios por escrito.
Al igual que con la liquidación de deudas con fines de lucro y estafas de rescate de ejecuciones hipotecarias En los últimos años, los consumidores deben saber que las exigencias iniciales de pago total son una clara señal de alerta de estafas.
El abogado engañoso
En otro ejemplo del pasado que se repite, algunas empresas de alivio de deudas por préstamos estudiantiles se presentan como bufetes de abogados.
Es natural asumir que un bufete de abogados debería protegerte, pero es posible que ni siquiera estés tratando con un bufete. En el mejor de los casos, la empresa de alivio de deudas por préstamos estudiantiles podría contar con abogados internos que les ayuden a mantener la apariencia de un bufete. Sin embargo, la única función de esos abogados es ganarse la confianza de clientes desprevenidos.
¿En quién puedes confiar?
Cuando se trata de obtener ayuda para préstamos estudiantiles, es mejor evitar las llamadas entrantes, los mensajes de texto, los correos electrónicos o incluso los anuncios que escucha en la radio.
En lugar de dejar que los anunciantes se dirijan a usted, acuda directamente a organizaciones de confianza. Para obtener información confiable sobre las opciones de pago y refinanciamiento de su préstamo estudiantil, comuníquese con la entidad administradora del préstamo. Si tiene préstamos estudiantiles federales, StudentAid.gov es un gran lugar para comenzar.
Además, si necesita ayuda para navegar por sus opciones de préstamos estudiantiles o cualquier otro desafío financiero, puede programar una cita con un asesor de crédito certificado por la NFCC.
Bruce McClary es vicepresidente sénior de membresías y comunicaciones de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio.
