Manejo de la información del informe de crédito negativo
La información negativa no permanece en sus informes crediticios para siempre. Gracias a la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA, por sus siglas en inglés), la mayor parte de la información negativa debe eliminarse de sus informes después de siete años, y las consultas exhaustivas se eliminan después de solo dos años.
Pero para alguien que quiere mejorar su puntuación crediticia, esperar años puede parecer imposible e incluso poco realista. Afortunadamente, no es la única opción que tiene. En lugar de simplemente esperar y desear que sus puntuaciones mejoren, puede tomar estas medidas para acelerar el proceso.
Cuatro consejos para lidiar con información crediticia negativa
1. Revise sus informes de crédito
Para obtener una visión completa de lo que está sucediendo con su crédito, deberá revisar sus informes crediticios. revisando sus informes Por su cuenta o con un asesor de crédito certificado por la NFCC, puede identificar los errores y equivocaciones pasadas que deben abordarse.
Hay muchos sitios web que ofrecen informes de crédito “gratuitos”, pero estos sitios generalmente cobran tarifas ocultas o muestran resúmenes de crédito en lugar de informes completos.
Para obtener sus informes de crédito completos de forma gratuita de las tres agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion), el único lugar al que debe acudir es AnnualCreditReport.comEste servicio se proporciona a través de la ley federal y usted puede usarlo para obtener sus informes gratuitos con una frecuencia de hasta una vez por semana.
2. Verificar los detalles
A veces, los informes crediticios contienen información inexacta, desactualizada o manifiestamente incorrecta. En algunos casos, estos errores pueden dañar su puntaje crediticio. Por ejemplo, si un informe muestra que se atrasó en un pago pero en realidad lo hizo a tiempo, o si muestra incorrectamente que solicitó tarjetas de crédito y préstamos.
Para mejorar su puntuación crediticia, deberá identificar estos errores y prepararse para presentar una disputa (más sobre esto a continuación).
En otros casos, la información que aparece en sus informes es negativa pero correcta. En estos casos, normalmente no hay mucho que pueda hacer, salvo esperar a que se elimine la información. Sin embargo, si una deuda impaga le dificulta calificar para una hipoteca o si enfrenta una demanda por la factura, es posible que deba tomar medidas.
Si tiene una deuda de cobro que permanecerá en sus informes de crédito durante varios años más y puede pagarla, la mejor solución puede ser pagarla con cuidado. negociar un acuerdo de suma global con el cobrador de deudas. Solo tenga en cuenta que esto puede no resultar en una mejora en su puntaje.
En cualquier caso, verificar los detalles es importante y le ayudará a determinar cómo proceder.
3. Solicitar que se eliminen los errores
Cuando encuentre información incorrecta, deberá comunicarse con el acreedor y la agencia de crédito para solucionar el problema de forma permanente.
Para llegar al fondo del asunto rápidamente, verifique si tiene algún registro que demuestre que hay un error, como recibos, un correo electrónico del acreedor o algo similar.
Una vez que hayas reunido la información, ponte en contacto con el acreedor y pídele que corrija el error. Prepárate para enviarle la documentación si es necesario.
Luego, presente su reclamación ante la agencia de crédito. Este proceso es gratuito y puede completarse en línea en tan solo unos minutos. Puede visitar estos sitios para presentar su reclamación:
Una vez que se eliminan los errores, es posible que notes que tienes una puntuación crediticia más alta. Sin embargo, el impacto dependerá del error. Los errores más recientes y más graves, como los registros incorrectos de pagos atrasados, tendrán el mayor impacto cuando se eliminen.
4. Añade información positiva
Cuando hay información negativa pero precisa en sus informes crediticios, simplemente tiene que esperar a que desaparezca. Sin embargo, también puede tomar medidas mientras tanto para mejorar su crédito. A continuación, se indican algunas formas de agregar información nueva y positiva a sus informes crediticios y ganar puntos más rápido:
- Realice todos sus pagos de tarjetas de crédito y préstamos a tiempo.
- Si no tiene ninguna tarjeta de crédito o préstamo abierto, solicite una tarjeta de crédito garantizada.
- Haga que un ser querido con buen crédito lo agregue a su tarjeta de crédito como usuario autorizado.
- Si tiene tarjetas de crédito abiertas, pague los saldos lo mínimo posible.
¡Hay ayuda disponible!
Las calificaciones crediticias son confusas. Si aún no está seguro de cómo proceder, no se rinda. En cambio, programar una cita con un asesor de crédito certificado por la NFCC para recibir orientación.
Nuestros asesores de crédito pueden ayudarle a leer sus informes crediticios y brindarle asesoramiento personalizado sobre cómo mejorarlos. Con su ayuda, podrá identificar todas las oportunidades para mejorar sus puntajes lo más rápido posible.
Actualizado por Sarah Brady
