¿Cómo disputar errores en sus informes de crédito?
Pregunta: ¿Cómo puedo disputar errores en mis informes de crédito y mantenerme actualizado con los resultados?
Respuesta
Estimado lector,
La Ley de Informes Crediticios Justos le otorga el derecho a corregir información incompleta, inexacta o fraudulenta en sus informes crediticios. Puede hacerlo de manera gratuita en tan solo unos minutos presentando una “disputa” ante la agencia de crédito que informó el error.
El primer paso en el proceso de disputa es determinar que la información en sus informes es realmente incorrecta. A pesar de lo que algunos la reparación de crédito Las empresas hacen publicidad, pero la información negativa pero correcta no se puede eliminar de sus informes hasta que llegue el momento de su desaparición, lo que suele ocurrir después de siete años.
Si no ha revisado sus tres informes de crédito (de Equifax, Experian y TransUnion), puede obtener copias gratuitas en AnnualCreditReport.comAsegúrese de verificar los tres informes, ya que no son idénticos. En el caso de los informes que contengan errores, deberá presentar una reclamación para que se actualice o elimine la información.
Puede presentar su disputa ante las agencias de crédito por teléfono o por correo, pero la opción más fácil suele ser hacerlo en línea. Si desea o necesita enviar documentación para respaldar su reclamo, como un recibo de pago de una factura o una carta de un acreedor, puede cargarla al momento de enviarla o enviarla por correo. Si envía la documentación por correo, asegúrese de enviar copias (no originales) y utilice correo certificado para asegurarse de que se reciba.
Puede presentar sus disputas o encontrar información de contacto de cada una de las agencias de crédito aquí:
Después de presentar su reclamación, la agencia de crédito debe realizar una investigación sobre su reclamo en un plazo de 30 a 45 días. Si determinan que la información es incorrecta, deben eliminarla y enviarle una copia de su informe de crédito actualizado. Si determinan que la información era correcta, permanecerá en su informe y la agencia de crédito debe enviarle un aviso en un plazo de cinco días.
Si no está de acuerdo con su conclusión, puede pedirles que agreguen una nota de 100 palabras a su informe sobre la decisión. Si bien esto no cambiará el resultado de la investigación, le dará la oportunidad de explicar el problema a los posibles acreedores que vean su expediente.
Si no se elimina un error material de su informe de crédito y considera que es necesario tomar medidas adicionales, puede presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor o incluso puede consultar con un abogado que tenga experiencia en el manejo de problemas de informes de crédito.
Disputar la información de su informe crediticio puede parecer un poco complicado y puede verse tentado a contratar una agencia de reparación de crédito, pero no es necesario pagar por ayuda. Presentar una disputa es gratuito y bastante fácil de hacer por su cuenta. Pero, si tiene preguntas o necesita orientación, siempre puede comunicarse con una agencia de reparación de crédito. Consejero de crédito certificado por la NFCCUn asesor de crédito puede ayudarle a organizar sus finanzas, revisar sus informes de crédito y crear una estrategia para presentar y realizar un seguimiento de una disputa por su cuenta.
Los errores y la información errónea en sus informes definitivamente pueden Reducir su puntuación de crédito, así que asegúrese de que además de usar su crédito sabiamente, revise sus informes periódicamente para encontrar y corregir errores tan pronto como sea posible.
Atentamente,
Bruce McClary, vicepresidente de comunicaciones
Bruce McClary es el vicepresidente de comunicaciones de la National Foundation for Credit Counseling® (NFCC®). Con sede en Washington, DC, brinda apoyo en materia de marketing y relaciones con los medios para la NFCC y sus agencias miembro que prestan servicios en los 50 estados y Puerto Rico. Bruce es considerado un experto en la materia y se relaciona con los medios nacionales, siendo el principal representante de la organización. Ha sido un experto financiero destacado para los principales medios de comunicación del país, incluidos USA Today, MSNBC, NBC News, The New York Times, The Wall Street Journal, CNN, MarketWatch, Fox Business y cientos de medios de comunicación locales de costa a costa.
