Consejos para sanear su crédito en el nuevo año

Se acerca un nuevo año fiscal, y eso significa que es hora de hacer un balance completo de sus finanzas, para bien o para mal. Se deben evaluar los presupuestos anuales, se debe auditar el monedero de tarjetas de crédito y se deben realizar las verificaciones de los informes crediticios anuales (que puedes hacerlo gratis una vez al año a través AnnualCreditReport.com.)
Dependiendo de cuánto tiempo haya pasado desde que hiciste, bueno, cualquiera de esas cosas, es probable que te encuentres con algunas sorpresas. Idealmente, esas sorpresas son sorpresas felices, pero, cuando se trata de ignorar sus finanzas, lo más probable es que esas sorpresas no sean solo cachorros y arcoíris.
De hecho, esas sorpresas pueden ser especialmente desagradables si su crédito no rastreado ha sufrido algún daño en el transcurso del año (o años) anterior. Afortunadamente, mientras que parte de ese daño durará más que el resto, ninguna de su daño crediticio es permanente. Puedes limpia tu credito para que tu nuevo año sea mejor.

Revise sus informes línea por línea

El primer paso para limpiar su crédito es revisar sus tres informes de crédito, línea por línea. No puede solucionar los problemas hasta que sepa cuáles son, así que busque cualquier cosa que pueda estar arrastrando hacia abajo sus puntajes de crédito y dañando su capacidad para calificar para un nuevo crédito.
Mientras revisa sus informes, tenga en cuenta que su puntaje de crédito FICO se calcula de acuerdo con cinco factores principales:

• Historial de pagos (35%)
• Cantidades adeudadas (30%)
• Duración del historial crediticio (15%)
• Nuevas Cuentas (10%)
• Mezcla de créditos (10%)

Cualquier cosa que afecte negativamente a uno de estos factores puede dañar su crédito. Esto podría ser cosas como saldos altos de tarjetas de crédito, pagos atrasados, préstamos en mora o demasiadas consultas difíciles.

Errores de disputa o cuentas fraudulentas

Si encuentra algo en sus informes de crédito que parece no pertenecer o que puede ser un error, arreglalo. De inmediato.
Puede disputar errores o cuentas fraudulentas en sus informes de crédito presentando una disputa con la oficina de crédito en cuestión. Deberá presentar una disputa por separado para cada artículo y con cada oficina; por lo tanto, si tiene un error que aparece en los tres informes, deberá presentar tres disputas separadas, una con cada oficina.

Pagar las deudas pendientes

Una de las formas más rápidas de aumentar su puntaje de crédito es pagar sus deudas existentes (el factor de montos adeudados), especialmente si tiene tarjetas de crédito con tasas de utilización altas (la proporción de cuánto crédito está usando sobre cuánto crédito tiene disponible). ). Reducir sus índices de utilización por debajo del 30 % puede ayudarlo a mejorar su puntaje en cuestión de semanas.

Haga todos sus pagos a tiempo

El factor individual más importante en sus puntajes de crédito es su historial de pagos; los acreedores quieren ver que usted puede pagar sus deudas a tiempo. Si bien no hay mucho que pueda hacer para impactar los pasos en falso anteriores además de esperar a que pasen (la mayoría de los elementos negativos desaparecerán de sus informes de crédito después de siete años), puede reducir su impacto y aumentar su puntaje creando un historial de pago positivo reciente.
En otras palabras, los algoritmos de calificación crediticia otorgan más peso al historial de pago reciente que al historial anterior. Esto significa que puede aumentar su puntaje de crédito simplemente pagando a tiempo todos los meses. Los acreedores (y los algoritmos de puntuación) generalmente querrán ver al menos 12 meses de historial de pago positivo, aunque, por supuesto, cuanto más tiempo, mejor.
Sobre el Autor: Adam West es el editor gerente de BadCredit.org y CardRates.com, donde se coordina regularmente con expertos financieros e impulsores y agitadores de la industria para brindar la información, las noticias y los consejos más recientes sobre temas relacionados con ayudar a los prestatarios a lograr una mayor educación financiera y un crédito mejorado. puntuaciones.